骗局揭秘网 法律百科 金融监管方面:官方终于对“套路贷”出手:定性为诈骗罪

金融监管方面:官方终于对“套路贷”出手:定性为诈骗罪

    2017年7月28日,上海市静安区人民检察院对实施“套路贷”的陈某、韩某、魏某、俞某以非法拘禁罪、敲诈勒索罪、诈骗罪依法提起公诉,对朱某、徐某以非法拘禁罪、敲诈勒索罪依法提起公诉,对葛某以敲诈勒索罪依法提起公诉,对曹某以诈骗罪依法提起公诉。
       前面先贴了个公告,想说明啥呢?“套路贷”终于走到了刑事司法程序了,而不再是民事上的欲吿无门,骗子们在民事法律上的天衣无缝,在国家暴力机关面前那就是纸糊的。
       可能会有人问?什么叫套路贷? 那就好好看看最近的新闻吧,北京、上海等地已经有无数人受骗了。
       套路贷骗局通常有三步
第一步:先诱使借款人借贷,随后以行规为由,哄骗借款人签下高于所借款项一倍甚至数倍的欠条。比如借10万元,欠条写的却是20万元。此时骗子最常见的话术是“不会真让你还这么多,按期还就没事”。
第二步:“伪造”银行流水。借款人签下欠条之后,“小额贷款公司”会哄骗借款人前往银行转账取款并拿走现金,留下银行流水作为证据。比如“小额贷款公司”会与借款人一同到银行转账,他们先将欠条上允诺的金额20万元打入借款人卡中,接着让借款人取出,然后拿走其中的10万元,而借款人却没有拿到还款单。最后借款人实际到手的钱只有10万元,但是银行流水却显示有20万元进账。
第三步:“平账”,也是在这一步,原本的账务可能膨胀几十倍。一旦借款人违约,“借贷公司”就会用“平账”的方式解决。“平账”即由另一家“小额贷款公司”偿还第一家公司的钱,借款人再签下更高额的欠款合同。其中还会重复第二步“伪造”银行流水的过程。
       新民晚报报道过一起个案,上海市民张先生的女儿小菲深陷“套路贷”。某次小菲晚还款了半小时,“借贷公司”的员工王某就认定小菲逾期还款,要她一个月内还清12万元(小菲实际上只拿到了5万元)。山穷水尽之下,小菲稀里糊涂地被王某带着去了另一家“公司”借款,12万元逾期要还23万元。最后“屡屡违约”的她被人牵着鼻子,向三家“公司”借款,大半年的时间里,累计欠下了近60万元的巨债。
       为了“平账”,借贷公司会故意让你违约。比如还款时借故到外地,让借款人无法联系到;或是违约的条款设置的非常苛刻,比如“逾期还款”的时限是按小时甚至分钟计算,债务就翻着倍地往上涨。总之,就是要把借款者逼上“还不出”“还不清”的绝路。
       惩治“套路贷”的一大难题——法律讲究证据,而骗子把证据链条做成了完美的闭环
       从极尽哄骗的放贷到充满暴力胁迫的讨债,原子化的普通家庭通常难以招架。而他们最后的希望是以司法手段惩治“套路贷”,但司法也面临着不少现实难题。
1、一些受害人发现进入圈套后,要么对欠债原因讳莫如深,要么迫于讨债人的恐吓选择“花钱买平安”,往往不会去报案。
2、法律讲究的是证据,而不是每个人口中的事实。非法的小额贷款公司,会以特定员工的个人名义与借款人签订借款合同,这样借款合同在形式上就变成了自然人之间的普通借贷,小额贷款公司刻意的违法犯罪行为就被伪装成了“民间借贷纠纷”。通常法院在审理民间借贷案件时,认定借贷关系是否成立的主要证据就是借条。偏偏非法小额贷款公司的证据链条看起来十分完备——借条,银行流水,甚至可以要求调取当事人提款的视频监控。而借款人往往不懂得保留证据。
比较极端的情况是,“借贷方”虽然干的是见不得人的事,但由于手握完整的证据链,就敢把借款人直接告上法庭。
       这种“套路贷”表面上满足了正常借款案件的证据标准,但根本不是小贷、普惠金融,其本质就是连环合同诈骗案,甚至恶性远超传统意义上的“高利贷”。
       套路贷还在升级:以房养老骗局
       随着套路贷操作难度的加大,目前一种新型的“以房养老”骗局也出现了。
       据北京媒体报道:骗子的伎俩是这样,北京一些有房的老人被骗子忽悠,只要将房子抵押,投资“以房养老”项目,就能拿到高额返利。同时,老人还签下经公证的“委托书”,放弃抗辩权,“全权委托”骗子卖房。结果骗子直接拿着经公证过的委托书将房子过户了,低价“卖”给同伙,甚至700万的房子被1000元贱卖,接着将老人扫地出门。
       在这其中,一些公证机构事实上变成了帮凶:对此,司法部出手了。
       经济日报7月27日讯 (记者李万祥)记者从近日召开的全国公证工作会议上获悉:目前,公证质量问题突出存在于涉及财产的委托书公证、继承权公证、债权文书赋予强制执行效力公证等业务领域。对此,司法部表示,将严肃问责、强化核实,加强公证质量管理和队伍建设。
       据了解,近一个时期,北京、内蒙古、上海、湖北、山西、云南、甘肃等地陆续出现一些违法公证个案、甚至系列大案,暴露出少数公证员质量观念淡漠,屡屡突破底线,参与不法活动,牟取非法利益。其中,几十个老年人委托同一个年轻人投资注册公司,内蒙古一个贫困县出现几十个上海人办理委托处分上海房产的公证书。
       据悉,最近,司法部连续下发公证质量管理方面的《通报》和《紧急通知》。从抽查各地贯彻落实的情况看,不容乐观。
       司法部部长张军说,作为从事公证事业的法律工作者,严谨、细致、负责,守规守法是起码要求。涉及非法集资、金融诈骗、套路贷的,则突破了法律的底线,不仅坚决不能办,还要立即向公安机关报案,负责任地提醒当事人。
       “分管厅局长在忙什么?公协会长在做什么?工作部署了就要抓落实,就要有问责跟进。”张军说,首先要有违法案件主动报告制度。这是有关部门尽早介入、管控风险和减少损失的基础。今后,各级司法行政机关、各地公证协会和公证机构要第一时间报告掌握的案件情况和质量问题线索。任何公证处都不能有侥幸心理,更不要护犊子,不要做粉饰太平、爱惜羽毛的事情。
       会议指出,司法行政机关、公证协会是公证质量检查的主体。检查决不能搞一团和气,红红脸、出出汗都不行,必须有配套的奖惩制度,质量稳定、过得硬的要表扬嘉奖,发现严重质量问题甚至违法公证要严肃问责处罚,点名道姓地公开通报批评,要把铁面检查的作用切实发挥好。同时要强化核实,把好公证质量关,出具的公证才能获得法律效果、社会效果、政治效果的统一。
       据介绍,目前,大多数省、自治区、直辖市公证协会已经与司法行政机关分开,有了独立的行业组织机构,但还有一些地方仍然是“一套班子、两块牌子”,合署办公,职责不明,分工不清。
       “一定要下决心改变这种状况,下大力气抓好公证协会的建设。”张军说,司法行政机关与公证协会“两结合”的公证管理体制,是我国公证工作的特色和优势。司法行政机关的职责是依法加强对公证工作的监督、指导,主要是通过制定政策法规、行业规划、标准规范等加强执业监管;要在推进改革、质量监督、发展队伍、配套政策和改善执业环境等方面发挥更为积极、重要的作用;公证协会则主要是通过行业自律,依法、依章程履行指导业务、规范执业、维护权益、行业惩戒等职责,在自律管理、行业规则、行业惩戒、信息化建设、文化建设等方面发挥更大的作用。.
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